我觉得这个说法没有什么根据吧？

只听说在信用卡上Balance不要超过90％还是多少为好呢。

信用卡每月的balance最好不要超过50%，以30%以内为好。

这里有个关于credit score的介绍，说得很清楚 http://www.providian.com/cmc/fico_score.htm

当然，刚开始有信用卡的时候，credit line比较低，要保持30%以下还是有点困难的。小丸挺长时间每个月都用到90%以上，后来credit line涨到比较高了，又有多过一张比较好的信用卡，才慢慢调整到比较健康的状态了。

对，超过50%的话，扣的分就蛮多了，我甚至看到有个说法是最好控制在15%以内。

所以最好几个major credit card同时用。 还有千万不用cancel 自己的第一张信用卡，会减低自己的credit history，这也是个重要的因素。

嘻嘻，听上去比申请个美国签证还难！！

我刚来美国就去银行开户了，是credit union，有护照和student id就可以；这家银行其实很方便，可惜不是FDIC的，所以我把钱都转到ING去了，开户送50刀，有3%利息；留下一点钱在信用社里，开支票，付帐单。开过BOA的帐户，送了100刀，这个我就留着debit card可以到处取钱；还开过另外一家网上银行的，送了50刀。就等什么时候去citi开户挣150还是250的。。。。(FDIC能保证你10万块钱存款的安全）

开学过几个星期拿到SSN，这个信用社就给了我第一张信用卡，虽然CL才300刀——我到现在都不用了，不过还是留着，因为据说关掉第一张卡会影响信用记录。（BTW..我在有SSN之前就拿到两三笔工资了的）

第二张VISA信用卡是fleet给我寄的邀请，现在已经变成Bank of America了 :)

我自己第一次网上申请的是American Express，因为costco只收这个，结果blue for student把我据了，原因是无法验证我的学生身份，。。。过了大半年又去试了一次blue，当场approve还给了我十几个月的0 APR，现在还在欠钱中，而且上个月它把我的CL提到接近1万，估计是看我欠钱了，觉得很有指望回头赚我的利息，嘿嘿。这个卡有1%的rewards，兑换GC的，其实比blue cash的返点率高。

第一次申请citi，要求我补充一个帐单，结果我住的地方什么utility帐单都没有，我roommate又不肯给我电话帐单，气死我了，就因此被拒了（当时是我付cable，可是帐单名字和地址都是bf的，roommate付电话。。。）前不久申请citi又被据了，我恨死它了，打电话过去问原因还说过了工作时间明天再打过来，我就没兴趣打了。

申请Discover也被据了，因为对方打电话过来问我是不是PR，我还没有练就对着电话撒谎的经验，结果就被据了，原因明写不是PR，呜呜。。。还好bf有这个卡，有时候用来付学费（回头学校会退钱的）能挣5%的点数，然后再double reward成sharper image的GC，很容易就挣出一个ipod了 :)

还有chase这个大流氓，给我寄了好多邀请信，等我回复的时候就把我据了，tnnd

还申请了一张VS的卡，用过一次就不想用了，也不再申请其他的store credit card。

上次申请了一个Charles ***的卡，给150刀的，现在正在等待中，听说有人已经收到了。

另外我还有几张BF给我的副卡，有的也跟在我的信用报告里的。他比我早来，中间还差点自费，所以申请过不少CC，导致我来了不久信用分数比他还高（不过自从他生活走上正规，就比我厉害了）。他申请的种类比我广，比如UA 联合航空，申请一张年费几十刀的卡送2万迈里程，这样加上他以前的点数就可以兑换两个人的美国国内双程机票 －－好像是2.5万迈兑一个人的，从西部飞到东部还是挺划算的。

[此贴子已经被作者于2005-7-14 14:15:56编辑过]