blessjudy
借人气问个超级复杂的IRA税务问题
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2024-09-12 21:43:53
假设我的traditional IRA account上面目前余额15K，有after tax contribution的10K, 和这10K在之前n年产生的收益5K。因为收入超标，无法投roth IRA. 想走backdoor roth IRA, 但是看到大家说那需要traditional IRA 的余额是0.
请问，怎样做可以清0 这个traditional IRA账户，目的是以后可以放roth IRA?
可以直接convert这15K里面的7K去roth IRA吗？对于这7K, 我需要如何交多少税？是不是7K*(2/3)是应该算作after tax的本金，不交税，但是其他的7K*(1/3)需要交capital gain tax,还是按ordinary income交税？有点糊涂。如何证明traditional IRA里面的10K是after tax contribution呢？
谢谢！
建议你把pretax IRA转到401K里或者全部转成Roth IRA之后再做backdoor Roth IRA，否则报税超级麻烦。
现有的不动，开个新的traditional IRA account 弄backdoor
现有的不动，开个新的traditional IRA account 弄backdoor
这个没有用，因为backdoor的话，要计算所有的traditional IRA账户的，再开一个没有意义。
不需要traditional IRA 的余额是0。加存7k，把全额22k一起convert就可以了。报税的时候给5k按ordinary income交税。
10K是after tax contribution应该反映在往年的税表中了，报税软件问往年basis的时候填10k就行。
到底了
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