最近一个同事刚退休不到半年突发心脏病去世了。。。。。

我同学的爸爸也刚退休两年多突然去世。

所以，真没必要算得那么清了

很多人想知道62岁退休还是67岁退休合算，下面一个计算可以参考。假定你62岁退休可以拿2400 一个月。用网上的计算器。

https://www.calculator.net/401k-calculator.html?age=61&income=27%2C600&balance=0&contribution=100&ematch=0&ematchend=0&retirementage=66&lifeexpectancy=85&incomeincrease=3&rate=6&inflation=3&hideirslimit=0&type=1&x=Calculate#top

（1）假定你从62-67岁每年拿的ssn 2400*12 =$28,800/year 都不用，都存起来投资，投资回报6%。然后假定你活到85岁， 然后从67岁开始，往外拿这笔钱，拿到85拿完，你每年可以拿出来 $15,858/12 =$1321/month. 这个就相当于，你在67岁退休，每个月可以拿$2400 + $1321 = $3721, 一直拿到差不多84岁末。 如果 SSA网站给你的67岁退休可以拿的退休金正好是3721，那么你的寿命越大于84岁，越早退休拿钱不合算。 84岁末是个break even point。

（2）假定你从62-67岁每年拿的ssn 2400*12 =$28,800/year 都不用，都存起来投资，投资回报6%。假定SSA 网站上给你的67岁退休的工资是3,920/month ，相当于 $47,040一年。也就是说，那个早拿SSN的5年存的钱，要每年能够从里面拿出 $47,040 - $2400*12 = $18,240, 才能相当于67岁退休，每个月拿到手$3,920. 于是不停的改变life expectancy的数值，让67岁以后的payout每年达到或者接近$18,240. 发现基本是调到81岁的时候，可以break even。

以此类推，大家也可以算一下到70岁退休合算还是67岁合算。 基本上我觉得SSA也是这么算的。

6%/年 如果是税前 还要扣税，算下来能达 4.5% 很不错了。 如果本身自己钱多，投资红利多，州税高，那3.5% 都有可能。