随着通胀降温迹象显现，美联储可能在下周的会议上开始降息。专家指出，虽然这对受高昂生活成本和高额利息困扰的美国消费者来说是好消息，但首次降息的影响可能不会立竿见影。

通胀自新冠疫情以来持续高企，美联储为此采取了一系列加息措施，导致消费者借贷成本大幅上升。尽管预计首次降息幅度较小，但市场普遍预期未来将会有更多次的降息，可以逐步降低借贷成本。Bankrate.com 首席金融分析师 Greg McBride 说道，首次降息四分之一个百分点的影响“非常微小”，“一次降息不会是灵丹妙药。”

根据芝商所的 FedWatch 工具，市场预测美联储将在 9 月 17 - 18 日的会议上降息的概率为 100%，并可能在今年晚些时候采取更激进的行动。根据一些专家的说法，这可能会使美联储的基准联邦基金利率从目前的 5.25% 至 5.50% 区间，到 2025 年底降至 4% 以下。

一旦美联储开始削减基准利率，包括信用卡、汽车贷款到抵押贷款等在内的所有利率都会受到影响。以下是相关的预期变化：

信用卡利率

大多数信用卡采用浮动利率，因此它们与美联储的基准利率有着直接联系。在美联储加息周期期间，平均信用卡利率从 2022 年 3 月的 16.34% 上升到如今的 20% 以上，接近历史最高水平。

对于那些支付 20% 或以上利率的消费者，美联储的降息将带来一些缓解，但即便如此，这些利率仍将保持在较高水平。McBride 指出，美联储需要大幅度降息，才能使利率回到 19%，而这仍比三年前的水平高出许多。他建议，消费者应该考虑将余额转移到利率为 0% 的信用卡，并尽快还清欠款，因为利率的下降速度不足以让你摆脱困境。

房贷利率

虽然 15 年和 30 年的房贷利率通常是固定的，主要与国债收益率和整体经济情况相关，但美联储的政策也会产生一定的影响。近期，由于可能出现的经济放缓前景，房贷利率已经开始下降。截至 9 月 11 日，30 年固定房贷的平均利率降至约 6.3%，比 5 月份下降了近一个百分点。

然而，LendingTree 高级经济学家 Jacob Channel 表示，尽管房贷利率下降，许多地区的房价仍然处于或接近历史高位。这次降息虽然有助于缓解借贷压力，但并不足以彻底改变当前的购房和还贷难题。

汽车贷款利率

汽车贷款利率也将随着美联储的降息而逐步下降。不过，LendingTree 首席信用分析师 Matt Schulz 警告说，购车时的挑战和难题不会很快改变。根据 Bankrate 的数据，目前五年期新车贷款的平均利率约为 7.7%。

虽然计划贷款购买新车的消费者可能会从未来的降息中受益，但 McBride 指出，美联储的下一步降息举措不会对贷款条件产生显著影响。降息四分之一个百分点对于 35000 美元的贷款来说，每月仅节省约 4 美元。

消费者若能提高自己的信用评分，可能获得更好的贷款条件，这将为他们带来更大的长期好处。

责任编辑:  Jayde Wan

来源:  CNBC