401K

我们公司的401K是Fidelity的。今天给他们打了电话，大致说了自己的情况。现在看来有以下几种选择：

1. cash out: 这可能是最不可取的，不仅要交federal and state income taxes, 还有10%的penalty。

2. 最简单的办法就是可以继续保持现有的401k plan, 无须变动,但是需要有个美国的地址。这个倒是好办。

3. 转成traditional IRA。觉得还是要转成IRA。从401k拿钱出来，首先公司会扣除20% withholding tax,然后再根据你当年的tax rate 继续补税。最主要的原因是 IRAs not only provide you with more investment options, but also with greater flexibility for estate planning.

4. 转成Roth IRA. 转成Traditional IRA现在无须付税，等到59岁半，拿钱出来时不仅对本金收税，对投资的earnings也要收税。转成Roth IRA,现在就必须交税，但是不对earnings收税。举个简单的例子，现在的本金是5000，等到59岁半，已经增值到10000。如果是traditional IRA, 就要对10000收税。如果是Roth IRA, 因为已经就5000的本金交了税，提出时就无须再交任何税。其实对年轻的professional 来说，可能Roth IRA 会更合适。因为离退休还有二三十年的时间。所以我在考虑是不是要转成Roth IRA. 不过要注意的是，如果在转成Roth IRA的５年内就把钱拿出来，那这段期间的earnings不仅要交税，还要交penalty。我觉得针对我们这样的海归状况，如果几年以后决定永久性留在中国，想把钱早点取出，那么Roth IRA就不错，不过看来还需要等５年以后，才可以避免任何的penalty。

今天就只了解到这么多，还需要再研究研究。