roth收入过一个线就不行了，那个线还挺低的。401K应该拿出来的时候用不了20%，除非你那会收入还挺高的。如果不着急用钱，还是401K比较划算。年轻时候税率30%多很正常。老了以后也就10%了吧。反正我觉得401K，roth(如果有的话），都应该打满。