sundra_shi
关于62岁还是67岁退休的一个计算
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2024-09-14 14:52:52
很多人想知道62岁退休还是67岁退休合算，下面一个计算可以参考。假定你62岁退休可以拿2400 一个月。用网上的计算器。
https://www.calculator.net/401k-calculator.html?age=61&income=27%2C600&balance=0&contribution=100&ematch=0&ematchend=0&retirementage=66&lifeexpectancy=85&incomeincrease=3&rate=6&inflation=3&hideirslimit=0&type=1&x=Calculate#top
（1）假定你从62-67岁每年拿的ssn 2400*12 =$28,800/year 都不用，都存起来投资，投资回报6%。然后假定你活到85岁， 然后从67岁开始，往外拿这笔钱，拿到85拿完，你每年可以拿出来 $15,858/12 =$1321/month. 这个就相当于，你在67岁退休，每个月可以拿$2400 + $1321 = $3721, 一直拿到差不多84岁末。 如果 SSA网站给你的67岁退休可以拿的退休金正好是3721，那么你的寿命越大于84岁，越早退休拿钱不合算。 84岁末是个break even point。
（2）假定你从62-67岁每年拿的ssn 2400*12 =$28,800/year 都不用，都存起来投资，投资回报6%。假定SSA 网站上给你的67岁退休的工资是3,920/month ，相当于 $47,040一年。也就是说，那个早拿SSN的5年存的钱，要每年能够从里面拿出 $47,040 - $2400*12 = $18,240, 才能相当于67岁退休，每个月拿到手$3,920. 于是不停的改变life expectancy的数值，让67岁以后的payout每年达到或者接近$18,240. 发现基本是调到81岁的时候，可以break even。
以此类推，大家也可以算一下到70岁退休合算还是67岁合算。 基本上我觉得SSA也是这么算的。
有个根本错误，ss福利每年按通胀涨。你这个自己存的取出来是固定的。自己存的最后总值也没有扣除通胀。这个算法要成立必须是扣除通胀的回报有6%，而且稳定。6%+3% 是9% 还年年固定，比巴菲特还强。
何必瞎猜，irs 的break point 就是按平均预期寿命78-79计算的。自己决定。
meimei12 发表于 2024-09-14 15:05
存的前5年有inflation 调整，后几十年确实没有，因为计算器不允许。我知道你的意思，你说如果67岁拿，今后几10年不可能都是3920一个月，有通货膨胀调整。最佳是67岁后的payout也能有每年3% inflation的增长。但是此计算器做不了，而且也不能算是significant 的错误。
问题是没人知道明天和意外哪个先来啊
任何金融模型的输入参数都是有很多不确定的，否则公司要FPA 和treasury部门干嘛。如果任何事情都是determined,搞accounting 的人都能胜任了。就是这个做个参考而已。
lynnxj 发表于 2024-09-14 15:18
对，如果大于81或者85岁死，这个5年的轻松谢意就被price in了在这85岁后面的每个月的差值里了。任何东西都有一个price .不过我也是62退休准备开拿。比如弯曲的双马，纽约的fund manager还在乎这点钱吗
回复 5楼 sundra_shi 的帖子
计算器要做到很容易，不做纯粹是耍流氓。 几十年不计通胀差别大了去了，如果五年也罢了。
我这种没有用通膨的到81岁就break even 了，考虑通膨往下减个3-5年吧76-78岁break even.哪有几十年的积累效应，也就10几年。另外花的2分钟网上算的，哪吃饱了自己拉Excel算
如果late 50或者early 60买O8 care,不知道大概多少钱啊？谁有概念吗？
为什么大家都要等社保？ 59.5 就可以拿401k没有罚款了。401k如果钱太多到了必需拿出来的时候，税会比较高。
对我觉得如果和老公59之前都退休了，59.5到67之间还是拿些401k出来，哪怕不用这401k，这段时间是没其他income 的，当然自己投资的项目的income另当别论。
62开始拿， 就是62岁退休了，是吧？
LifeMatters 发表于 2024-09-14 16:39
62岁拿就是62岁拿，以后到死都是拿62岁拿的这个数字，每年有通胀调整。但是你还可以在外面做事的。看你怎么定义这个退休。
到底了
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